Разнообразие финансовых продуктов – один из базовых принципов развития банковской системы. Примером новых услуг может служить карта вместо денег Альфа-Банк, с помощью которой можно приобрести товары в рассрочку. Она появилась относительно недавно, и не все потребители знают условия ее оформления и преимущества.
Содержание
Что такое #карта вместо денег
Особенность карты – покупка товаров в рассрочку. Cрок финансирования банком зависит от магазина, является он партнером «Альфа-Банк» или нет. В первом случае возможна максимальная отсрочка на 24 месяца, во втором – на 1 месяц. На официальном сайте банка действует акция – кредитование во всех без исключения магазинах сроком до 4-х месяцев.
Чем удобна карта рассрочки для частных лиц:
- беспроцентная рассрочка;
- работает по всему миру;
- можно использовать с другими кредитными продуктами «Альфа-Банк»;
- совместима с мобильным приложением «Альфа-Мобайл».
Такой способ покупки удобен для путешествий, в том числе – за границу. Беспроцентная рассрочка – альтернатива займам или снятию средств с кредитки карты для покупки товаров в магазинах-партнерах банка.
Условия получения и использования
Для получения карты рассрочки нужно пройти процедуру оформления заявки. Это можно сделать на официальном сайте банка, в любом отделении или позвонив по бесплатному номеру. Ограничения и возможные причины отказа – плохая кредитная история, у клиента уже есть 2 кредитные карты «Альфа-Банк».
Условия использования кредитным продуктом:
- срок действия – 5лет;
- размер финансирования – от 3 000 до 100 000 руб.;
- процентная ставка при соблюдении условий договора – 0;
- время рассрочки от банка – 1 месяц;
- период кредитования в магазинах-партнерах – от 1 месяца до двух лет;
- первый платеж по кредиту вносится не ранее 30 дней, начало отчетного периода – дата, когда была активирована карта;
- штрафные санкции за нарушение условия соглашения – начисление 10% годовых или 0,0274% в день;
- пополнение карт через банкоматы или карты других банков бесплатно;
- погашение задолженности через кассы «Альфа-Банк» – 250 руб. за одну операцию;
- Перевыпуск по окончании срока действия бесплатно, по инициативе клиента – 500 руб.
Это действующие условия, со временем возможны изменения. Перед оформлением рекомендуется ознакомиться с актуальной информацией на официальном сайте банка.
Как работает
Для лучшего понимания правил использования банковского продукта можно рассмотреть два вида кредитования, отличающиеся сроком погашения. Первый оформлен на 7 800 руб., сроком на 6 месяцев (с 10 сентября), второй – на 4 400 руб. на 4 месяца (с 7 октября). Карта была выпущена 24 августа. Соответственно, первый платеж будет списан 24 октября, второй – 24 ноября.
После оформления покупок информация будет отображаться в личном кабинете интернет-банкинга. Можно подключить услугу СМС оповещения для контроля своевременного пополнения. В первые 30 дней услуга предоставляется бесплатно, в дальнейшем будут списываться 79 руб./месяц.
Магазины-партнеры
Партнерская сеть «Альфа-Банк» постоянно расширяется. В настоящее время с банком сотрудничает 47 организаций. Большая часть предоставляет рассрочку на 4 месяца. Исключениями являются «Мегафон» (24 мес.) фитнес-клуб «Зебра» (6 мес.), сеть ресторанов «Гамбринус» (3 мес.) и стоматология «Столица» (2 месяца).
Действующие партнеры банка можно условно разделить на следующие категории по товарам и услугам:
- электроника и бытовая техника – «Мегафон», «М.Видео», «Эльдорадо», «Ноу-Хау»;
- продукты питания – «Перекресток», «Метро»;
- обувь, одежда – Lamoda, «Снежная Королева», Kari;
- туризм и путешествия – OneTwoTrip, TEZ-Tour;
- здоровье и красота – «Теледоктор-24», Go Coppola, «Атлас», «Будь Здоров»;
- авто и запчасти – «Альфа-Страхование», «Русский АвтоМотоКлуб», «АвтоМаг».
Рассрочка может предоставляться не на все группы товаров или услуг партнеров. В частности, «Мегафон» дает возможность оформить кредит только на продукцию Samsung.
Особенности карты
Важный фактор – с карты рассрочки нельзя переводить деньги на другие банковские счета, она предназначена только для оформления покупок. Плюс – возможность приобретения товаров и услуг в интернет-магазинах в онлайн режиме.
Для привлечения потенциальных клиентов банк делает акции. В частности – увеличение срока финансирования при покупке в торговых организациях, не участвующих в партнерской программе «Альфа-Банка».
Как оформить
Новые клиенты могут оформить заявку на получение карты на сайте банка. Для этого нужно перейти на соответствующую страницу Интернет-ресурса и нажать на кнопку «Оформить». Заполнение анкеты поэтапное, состоит из 5 стадий. Рекомендуется подготовить информацию из документов.
Условия оформления:
- возраст заявителя – от 18 до 85 лет;
- подтверждение ежемесячного дохода от 5 000 руб. и более;
- официальная регистрация, прописка;
- номер мобильного телефона.
Для подачи заявки нужно указать информацию из следующих документов:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность: ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
- справка о доходах (необязательно) – 2-НДФЛ или по форме банка.
Для физических лиц, чей возраст от 18 до 21 года нужно предоставить третий документ – полис ДМС или КАСКО, загранпаспорт с последней отметкой о выезде не менее 12 месяцев, свидетельство о регистрации ТС.
Плюсы и минусы
Основное преимущество карты #вместо денег – беспроцентная рассрочка. Она оптимальная для небольших и средних по стоимости покупок. Небольшой срок финансирования, за исключением нескольких магазинов-партнеров, затрудняет приобретение дорогостоящих товаров.
Плюсы банковского продукта «Альфа-Банк»:
- простое оформление;
- возможность использования за пределами РФ;
- отсутствие комиссии при пополнении через банкоматы или другие банки;
- относительно небольшие штрафные санкции за просрочку.
Реальные отзывы о карте пока нейтральные. Однако у некоторых владельцев возникают проблемы с расчетом даты пополнения, длительностью кредитования. Эту информацию можно отследить в личном кабинете «Альфа-Банк» или с помощью мобильного приложения.
Сравнение с аналогичными банковскими продуктами
На рынке банковских услуг есть несколько аналогичных карт – «Совесть» от QIWI, «Халва» от «Совкомбанка», «Карта рассрочки» от Home Credit Bank. «Альфа-Банк» представили свой продукт позже всех и фактически он только начинает свое развитие.
Но уже сейчас можно отметить такие отличия от конкурентов:
- больший период кредитования – до 24 месяцев;
- большая разница между минимальной и максимальной суммой покупки – от 3 000 до 100 000 руб.;
- меньше официальных партнеров;
- нет возможности накопления денег, отсутствует депозитная программа.
Дополнительный фактор – больше возможностей пополнения за счет большой сети банкоматов.
Частые вопросы
- Можно ли оформить третью кредитную карту в «Альфа-Банк»? Нет, такая возможность отсутствует.
- После подачи заявки пришел отказ, можно узнать причину? Представители банка не информируют заявителей о причине отказа.
- Через какое время можно повторно подать заявку? Срок повторного рассмотрения – 30 дней.
- Как узнать сумму погашения и срок? Эта информация отображается в интернет-банкинге, мобильном банке. Дополнительно при приближении срока списания будут приходить СМС оповещения.
- Возможно ли погашение задолженности досрочно? Да, так делать можно, комиссия банка за эти действия отсутствует.